১-চ) আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং নেটওয়ার্কগুলির সামগ্রিক ছবি

নিচের চিত্রে দেখানো হয়েছে, কীভাবে একাধিক ব্যাংক (যেমন: এমটিবি, সিটি ব্যাংক, ইস্টার্ন ব্যাংক ইত্যাদি) বিভিন্ন পেমেন্ট নেটওয়ার্কের (VISA, Mastercard এবং NPSB) সঙ্গে সংযুক্ত। এই নেটওয়ার্কগুলো সেতুবন্ধনের মতো কাজ করে—যার মাধ্যমে ব্যাংকগুলোর মধ্যে আন্তঃসংযোগ তৈরি হয় এবং গ্রাহকেরা তাদের কার্ড বা অ্যাকাউন্ট সহজেই ব্যবহার করতে পারে।

১. আর্থিক প্রতিষ্ঠান (ব্যাংকসমূহ)
উদাহরণ: মিউচুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংক (MTB), সিটি ব্যাংক, ইস্টার্ন ব্যাংক ইত্যাদি। প্রত্যেকটি ব্যাংক নিজস্ব ডেবিট/ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করে, এটিএম ও POS মেশিন পরিচালনা করে এবং গ্রাহকদের পেমেন্ট সার্ভিস প্রদান করে। একই ব্যাংকের গ্রাহকের লেনদেন (OnUs) তারা নিজস্ব সিস্টেমে প্রক্রিয়া করে। কিন্তু এক ব্যাংকের গ্রাহক অন্য ব্যাংকের সার্ভিস ব্যবহার করলে (OffUs), তখন তারা পেমেন্ট নেটওয়ার্কের উপর নির্ভর করে।

২. কার্ড পেমেন্ট নেটওয়ার্ক
VISA ও Mastercard হলো বৈশ্বিক কার্ড নেটওয়ার্ক। এরা বিভিন্ন ব্যাংকের মধ্যে সংযোগ স্থাপন করে। যেমন, যদি ব্যাংক A-এর একজন গ্রাহক ব্যাংক B-এর মার্চেন্টের কাছে কার্ড ব্যবহার করেন, তাহলে এই নেটওয়ার্ক সেই লেনদেন নিরাপদভাবে রাউট ও সেটল করে। এই নেটওয়ার্কগুলো আন্তর্জাতিকভাবে পেমেন্ট স্ট্যান্ডার্ড করে তোলে।

৩. NPSB (ন্যাশনাল পেমেন্ট সুইচ বাংলাদেশ)
NPSB হলো বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক পরিচালিত একটি ঘরোয়া আন্তঃব্যাংক পেমেন্ট নেটওয়ার্ক। এটি দেশের বিভিন্ন ব্যাংকের মধ্যে আন্তঃসংযোগ নিশ্চিত করে, যেন এক ব্যাংকের এটিএম বা POS থেকে অন্য ব্যাংকের গ্রাহক লেনদেন করতে পারে। NPSB আন্তর্জাতিক নেটওয়ার্কের (যেমন VISA/Mastercard) উপর নির্ভরতা কমায়—ফলে খরচ কমে এবং কার্যকারিতা বাড়ে। উদাহরণ: যদি MTB-এর একজন গ্রাহক ইস্টার্ন ব্যাংকের এটিএম থেকে টাকা তোলেন, তাহলে এই লেনদেন NPSB-এর মাধ্যমে সম্পন্ন হয়।

৪. কীভাবে একসাথে কাজ করে

গ্রাহক লেনদেন (ATM বা POS-এ):

• যদি এটিএম বা POS গ্রাহকের নিজস্ব ব্যাংকের হয় → অভ্যন্তরীণভাবে প্রক্রিয়া হয় (OnUs)।
• যদি অন্য ব্যাংকের হয় → তখন NPSB (দেশীয়) অথবা VISA/Mastercard (আন্তর্জাতিক) এর মাধ্যমে রাউট হয়।

এখানে ব্যাংকগুলো Issuer (যে ব্যাংক গ্রাহকের কার্ড ইস্যু করে) এবং Acquirer (যে ব্যাংকের ATM বা POS ব্যবহার করা হচ্ছে) হিসেবে কাজ করে, আর নেটওয়ার্কগুলো তাদের মধ্যে সংযোগ তৈরি করে।

এই পুরো ইকোসিস্টেম নিশ্চিত করে যে, দেশীয় হোক বা আন্তর্জাতিক—লেনদেন হবে স্মুথ, নিরাপদ ও আন্তঃব্যাংক সমন্বিত।